降本增效:“后疫情 ”时代银行高质量发展的主旋律(下篇)
〖壹〗 、后疫情时代银行高质量发展需通过精细化管理“降本 ” 、数字化改革“提效” ，围绕“四环相扣”管控成本与“四轮驱动 ”提升效率两大核心路径展开 。做“减法 ”：“四环”相扣 ，以精细化管理促降本商业银行需从资本、资金、风险 、运营四大成本领域切入，通过精细化管控降低综合成本 。
〖贰〗 、“后疫情时代 ”，我们应从经济转型、个人发展 、企业战略及价值观四个层面展开思考：经济层面：适应增速放缓 ，转向高质量发展粗放式扩张成为过去：改革开放40年 ，企业通过规模扩张和市场份额抢占实现野蛮生长，但疫情加速暴露了管理粗放 、成本过高的问题。
〖叁〗、《渠道整合“降 ”成本 ，定制营销“增”产能》是窦健华老师针对2023年银行业开门红提出的系统性解决方案 ，旨在通过创新维度 、模型构建和实战工具帮助银行突破困境，实现全年高质量发展。
〖肆〗 、后疫情时代 ，经济恢复需以释放消费潜力、促进消费持续恢复为核心 ，官方提出以下系统性措施：应对疫情影响，促进消费有序恢复发展拓展文旅消费 推动传统文化与现代产业融合 ，促进出版 、影视 、广播电视高质量发展 。发展全域旅游、红色旅游 、工业旅游等新业态 ，实施冰雪旅游行动计划 。
〖伍〗 、长期：通过制度型开放提升全球资源配置能力。对普通人的影响：全球经济衰退可能导致就业市场波动，但技术升级和绿色经济领域将创造新机遇 。个人需提升技能 ，适应产业结构变化 。后疫情时代 ，中国需在“相对地位上升 ”与“绝对利益受损 ”的矛盾中寻找平衡，通过深化改革与扩大开放实现高质量发展。
2020年的疫情对银行工作没有影响吗?
〖壹〗、虽然2020年疫情对于银行产生了一定的影响，但是也提供了机遇 ，现阶段考生还需要充分利用好现在的时间 ，通过对教材、网课 、历年真题的学习提升个人应试能力，力争在2020年春招突出重围 ，找到一份心意的工作 。
〖贰〗 、总体情况 2020年 ，银行在春节期间暂停营业后，逐步恢复了正常的工作状态 。一般来说 ，大部分银行在农历新年后的初十左右开始上班 ，但这一时间并非全国统一，而是根据不同地区的实际情况有所调整。
〖叁〗、新冠疫情对银行业的前十影响如下：货币政策趋松 ，市场流动性过多：疫情导致经济增速下降 ，央行采取宽松货币政策，如降息 、释放流动性等 ，以促进经济恢复 。这导致市场流动性过剩 ，商业银行面临优质资产荒和流动性管理压力 。去杠杆淡化，信贷规模扩张冲动加大：为避免经济下滑和暴雷事件，去杠杆政策可能淡出。
新冠疫情对银行业前十影响
不良率容忍度加大 ，压降不良压力减缓：疫情导致企业经营困难 ，还款能力下降，监管部门提高对商业银行不良率的容忍度 。同时 ，信贷规模增长速度上升 ，商业银行不良压降压力减缓 。支持小微力度加大，目标考核更加严格：小微企业融资难 、融资贵是社会焦点 ，疫情下更受关注。
央行党委书记、中国银保监会主席郭树清也曾表示 ，受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业新形成不良贷款较去年同期有所上升 ，未来不良贷款上升压力较大。新网银行的不良贷款率 此次财报并未披露新网银行的不良贷款率 ，但根据过往数据，新网银行2017-2019年的不良率分别为0.11% 、0.39% 、0.61% 。
迎战新冠疫情：信贷政策倾斜与数字化转型加速政策响应：央行等五部门要求金融机构对受疫情影响人群灵活调整还款安排 ，多家银行及持牌消金公司（如马上、中原 、北湖）推出延期还款政策 。行业影响：疫情迫使业务全面线上化 ，倒逼金融机构加速数字化能力建设，线上化从“可选项”变为“必选项 ”。
银保监会:对受疫情影响较大涉农主体不得盲目抽贷断贷
〖壹〗 、不得盲目抽贷、断贷 、压贷对受疫情冲击较大的涉农主体（如农业企业 、农民合作社、家庭农场等），银行机构需保持信贷政策的稳定性 ，避免因短期经营困难而突然收回贷款或压缩授信额度 ，保障其资金链的连续性 。
〖贰〗、银保监会下发通知，明确要求不得对受疫情影响较大的涉农机构抽贷 、断贷 ，并出台多项配套支持措施 。具体内容如下：核心要求：保障涉农机构信贷稳定性《通知》明确要求银行保险机构对受疫情影响的乡村旅游 、种植养殖、农副产品生产等涉农主体 ，不得盲目抽贷 、断贷 、压贷。
〖叁〗、《通知》要求，对受疫情影响较大的涉农主体不得盲目抽贷 、断贷 、压贷 ，对到期还款困难的适当予以展期、续贷或调整还款付息计划 ，下调 贷款 利率 ，减免 手续费 及提高不良贷款容忍度等 。《通知》指出 ，要畅通涉农贷款风险缓释渠道 ，推动涉农保险产品创新 。
〖肆〗 、政策支持协商延期：中国银保监会《关于进一步做好疫情防控期间金融服务的通知》及中国人民银行与国家金融监督管理总局相关政策明确，对受疫情影响较大 、暂时遇到困难的企业和个人 ，银行不得盲目抽贷、断贷 、压贷。对于确有还款困难的客户 ，银行可予以展期或续贷 。
〖伍〗 、银保监会发布的相关政策强调，对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业，金融机构应继续予以资金支持 ，不应盲目抽贷、断贷 。这一规定细化了金融机构在支持实体经济方面的责任和义务 ，确保资金能够精准投放到有需求且具备发展潜力但暂时遇到困难的企业。
〖陆〗、近日来，为支持疫情防控和企业复工复产 ，银保监会出台了多项政策举措 ，鼓励银行加大对受困中小微企业的信贷支持力度，对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业 ，特别是小微企业 ，不得盲目抽贷 、断贷 、压贷 。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷等 。
